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长城人寿等3险企因产品不合规,再吃保监会罚单

长城人寿等3险企因产品不合规,再吃保监会罚单

2018-01-12 14:03:50
来源:和讯财经

今年以来,保监会开展人身险“治乱打非”专项行动 ,对产品、销售、渠道乱象“亮剑”,并强调落实责任,如今看来,保监会正在将“守土有责”落到实处。

为进一步强化人身保险产品监管,保监会加大对备案产品事后抽查力度,并针对发现的问题,保监会今日向长城人寿、交银康联、农银人寿三家保险公司总精算师下发行政处罚函。

处罚书显示,交银康联人寿报送备案的“交银康联交银优福添禧年金保险(B)”产品在计算现金价值时直接使用客户所交保费按不同退保年度设置不同的预定单利利率计算,变相突破了定价利率、预定费用率和发生率的约束。

长城人寿报送备案的“长城鑫城3号年金保险”产品在计算现金价值时,在使用定价利率计算保单年度末保单价值准备金的基础上,在第5保单年度末及以后引入大于1的调整参数调节现金价值,变相突破了定价利率和预定费用率约束。拉平了不同年龄客户的现金价值,变相突破了发生率的约束。

资料显示,长城人寿成立于2005年,但连年亏损一直困扰着股东和管理层。事实上,长城人寿曾因发展缓慢、长期没有盈利已有股东退出,公司高管也多次换血。长城人寿公布资料显示,2010年曾商讨股东变更议案,2011年再推股东变更议案并通过了增资扩股计划,2012年和2013年延续推增资扩股计划,去年8月长城人寿第三大股东北京庆云洲际彻底退出,将持有的1.94亿股分别转让给华融综合投资公司和北京金昊房地产公司,华融成为长城人寿第一大股东,持股比例为19.64%。

“寿险业属于长线投资,盈利周期较长,一方面需要股东具有强大的资金实力 ,另一方面也需要公司不断提高盈利能力。”一位保险专家指出,股东增资是公司不断扩大规模的有利保证,一旦增资跟不上,公司很可能会陷入恶性循环。

农银人寿报送备案的“农银金太阳年金保险(C款)”产品在计算第5保单年度末及以后现金价值时使用低于定价利率的贴现利率,变相突破了定价利率的约束。

相比刚刚退市的老产品,4月份新上市的理财型保险产品的预期收益率,普遍低了一截。对此,有保险业资深业者坦言,这主要是受限于保监会76号文规定。

以万能险为例,根据76号文,万能险预定利率上限从原先的3.5%下调至3%,因此,目前市场上保底利率高于3.5%的万能险、分红险产品,都已全部停售。

据保险业人士介绍,在本月升级上市的万能险、分红险新品,已不再将较高的预期收益率作为主要卖点,而是主打持久收益、稳定增值等功能。

此前,保监会在2017年最后一个工作日表示,将在2018年开展人身险“治乱打非”专项行动,并明确表示,整治重点为销售乱象、渠道乱象、产品乱象以及非法经营。产品方面,保监会表示,重点整治保险公司“长险短做”,通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定,扰乱保险市场秩序。今日长城人寿、交银康联、农银人寿三险企因产品被罚,或正是监管“亮剑”的第一幕。

保监会在表示开展专项行动的同时,也强调,要落实责任,守住风险底线。保监会表示,各人身保险公司应当明确公司各部门、各组织层级、各具体岗位的职责和任务,认真、细致开展自查自纠,如实上报违规问题和整改落实情况。各保监局应当坚持守土有责,加大对重点时点、重点地区、重点机构的风险防控力度,坚决守住不发生区域性系统性风险的底线。对于因自查自纠和风险防控工作不到位引发的重大违法违规案件和重大群体性事件,将严肃追究相关负责人责任。

如今,先期处罚一一落到实处,“治乱打非”专项行动仍在继续,严监管趋势延续将是大概率事件。正如保监会所表示,“严查快处,加大处罚力度”,各保监局将加大行政处罚力度,严厉打击违法违规,强化保险公司和保险中介机构主体责任。而处罚也将加强力度,保监会表示,针对严重销售误导、违规套费、恶性竞争、非法经营等重点问题,保监会视情节对涉案机构依法采取顶格罚款、责令停止接受新业务、吊销业务许可证等处罚措施,坚持保险公司和保险中介机构双处罚,涉案机构和责任人双处罚。

今年以来,保监会通过制度建设,不断健全人身保险产品监管体制机制,探索建立了产品披露、回溯、退出、问责等联动机制。同时,不断提升监管的执行力,向全行业通报了近年来备案产品事后抽查发现的问题,规范保险公司产品开发设计行为,明确政策导向,划清监管红线,行业产品回归本源,转型效果初步显现。

下一步,保监会坚持“监管姓监”,全面强化保险公司产品管理的主体责任,从严监管,要求保险公司对存量产品进行全面清查,对不符合法律规章制度和监管要求的产品,坚决予以退出,并坚持按照违规问题“双罚”的原则,对公司和有关责任人从严从重进行监管问责。

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