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多险企因客户信息不实罚单,反洗钱成监管重点领域

2018-01-13 13:40:00 来源:东方财富

近年来,我国的监管部门对于保险公司的管理可谓是严字当头。多家险企受到人民银行或者保险监管机构的行政处罚,既有人身险公司也有财产险公司,主要原因都是客户信息不真实,部分险企存在未按照规定报送可疑交易报告的行为。而自从保监会

近年来,我国的监管部门对于保险公司的管理可谓是“严字当头”。多家险企受到人民银行或者保险监管机构的行政处罚,既有人身险公司也有财产险公司,主要原因都是客户信息不真实,部分险企存在未按照规定报送可疑交易报告的行为。

而自从保监会发布《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》(以下简称《通知》)。后,明确保险公司应当设立合规负责人。合规负责人全面负责保险公司的合规管理工作,是保险公司的高级管理人员。下发此文目的是为了进一步规范和强化保险公司合规管理工作。

多险企领罚单

高的达120多万元,低的为几万元,近日,多家险企受到人民银行或者保险监管机构的处罚。究其原因,皆与客户信息不真实有关。

具体来看,中国人民银行西安分行近日对某人身险公司陕西分公司罚款120万元,对该公司1名主要领导责任人罚款6.5万元。该公司受罚的原因是未按规定履行客户身份识别义务及开展黑名单监控、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告。该分行还对另一寿险公司周至支公司罚款21万元,对另一财险公司西安市阎良支公司罚款26.5万元。处罚事由皆为违反《中国人民共和国反洗钱法》相关规定。

根据行政处罚内容,上述险企违反的《反洗钱法》相关规定包括:未按照规定履行客户身份识别义务,未按照规定保存客户身份资料和交易记录,未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

同时,中国人民银行喀什地区中心支行对某人身险公司新疆喀什中心支公司也开出罚单,对公司罚款8.5万元,对单位负责人罚款0.5万元,原因是未按规定履行客户身份识别义务,未按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的第十二条、第十四条、第二十八条以及第三十三条规定履行客户身份识别义务。

根据上述办法相关条款规定,对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同,保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同,保险公司皆要履行客户身份识别义务,内容包括核对并登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件等方面。

值得关注的是,保险公司在合规负责人任命前向中国保监会提交材料中,需要包括拟任合规负责人最近两年未受反洗钱重大行政处罚的声明;有境外金融机构从业经验的,应当提交最近两年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明;拟任合规负责人接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。反洗钱成为保监会相关监管工作的重点关注领域。

银保渠道信息不实比例最高

为加强客户身份识别,确保客户信息真实,保监会早在2013年就印发了《人身险客户信息真实性管理暂行办法》的通知,要求险企加强组织领导,建立由主要负责人牵头的工作领导小组,组织相关部门和专人负责该项工作的组织、实施和落实,同时要求险企对历史保单开展客户信息清查和补充更正工作。

2015年,保监会公布了客户信息真实性专项检查结果。在抽查的161.48万件保单中,客户信息不真实的保单占比4.02%。其中,银保渠道问题突出,客户信息不真实的保单比例是其他渠道的8-9倍。“最近几年,银保业务快速发展,尤其是部分中小险企在渠道上严重依赖银行,客户信息不真实的重灾区依然在银保渠道;另外,随着互联网保险的发展,这一领域的客户信息不真实情况也值得关注。”一位分析人士指出。

这种分析在一些具体的案例中也有所反应:部分险企因客户信息不真实受到监管处罚:暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报新产品。

在笔者来看,此举有利于加强和改善保险公司合规管理工作,进一步促进保险业的健康发展,并进一步健全保险监管制度体系,提高保险业法治水平。

     关键词: 险企反洗钱

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