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再次来临!科技助力车险反欺诈

再次来临!科技助力车险反欺诈

2018-01-13 14:30:00
来源:和讯财经

现行的保险制度是现代经济发展的产物,对我国而言,其实是个舶来品,且中间受到战争、文革等因素的影响,国人对保险制度的认识仍不甚了了,良好的保险消费文化尚未形成。车险是保险企业的龙头险种,其一举一动对行业形象及社会影响巨大而深远。

同时,车险产品的技术创新必须符合监管层的监管需求,梁涛表示,确保安全是保险科技发展的生命线。“按天买车险”模式属于保险公司技术和产品相结合的探索产物,但由于目前技术、精算、定损核赔、监管政策配套均不完善的原因,最终被监管层喊停。

AI定损提升客户体验

保险公司车险理赔服务普遍存在定损慢、放款难等问题,被消费者诟病不已。传统的理赔过程涉及主体过多,从定损到结算赔付资金不仅步骤繁琐,时间周期还长,用户体验不是很理想。针对这一痛点,保险公司及相关科技公司从技术端发力,尝试用科技手段解决这一难题。

近年来,随着企业改制、私家车爆发性增长,保险公司的车险业务在得到长足发展的同时,与被保险人之间的各种正常的和不正常的矛盾也不断凸显,社会公众、监管机构的关注热点也在于此。

目前市面上涉及定损、理赔的主流车险科技产品有四款,分别是蚂蚁金服“定损宝”、人保财险“拇指理赔”、中国平安(601318,股吧)“智能保险云”、中国保信“事故车定损云平台”。

“定损宝”采用深度学习图像识别检测技术,用AI充当查勘员的眼睛和大脑,通过部署在云端的算法识别事故照片。

“拇指理赔”服务指的是投保人通过手机“一键报案、三张照片、确认账号”三个动作,即可在事故现场在线自主完成从出险报案到收取赔款的全流程。

“智能保险云”平台包涵“智能认证”、“智能闪赔”两大产品。其中,“智能认证”主要是利用人脸识别、声纹识别等AI技术完成对人、相关行为及属性的快速核实。“智能闪赔”包含高精度图片识别、一键秒级定损、自动精准定价、智能风险拦截四大功能。

“智能保险云”平台发布当日,包括大地、阳光在内等十余家保险公司签定合作意向书。

“事故车定损云平台”通过3种服务模式查询车辆定型、配件点选、核损定价等数据,获得从报案到核损的全流程系统与数据支持。

尽管如此,各家财产保险公司均不可能放弃这项业务,因为,车险在保险公司内部业务结构中占比实在太大(多为半数以上),丢不得,输不起。各家保险公司均有专业的、庞大的车险展业团队以与之相适应。

 

科技助力车险反欺诈

AI技术的加入,在提升客户体验的同时,对于保险公司应对保险欺诈也起到了十分重要的作用。

据保险行业人士估算,目前我国因保险诈骗产生的费用占保险公司支出费用的15%-20%。同时,因为车险标的数量繁杂,出险频率高且事先难于预防,操作相对方便等因素,车险的保险欺诈情况相较于其他险种更易发生。

当下,从车险反欺诈实践来看,保险公司的对手已经由原来的单个、隐秘行为逐渐转化成“专业群体”“标准化操作”:从交警、医院寻找案源,继而进行专业造假或买断案件,由专业的物损或伤残评定机构出具“鉴定”,径行诉讼,以“合法”途径陷保险公司于不利位置,从而冠冕堂皇地获得其不应该获得的利益。笔者曾在代表行业协会参加泰州市法院系统座谈会时痛陈:欺诈团伙形成产业链,有细密的分工合作以猖狂获取非法利益:有与医院“合作”收集案源者。

保险科技对于保险公司的另一个运用场景在于智能客服。智能客服的出现,能够分担人工客服大量重复性的工作,让人工客服有更多精力应对更专业的客户服务需求。另外,保险公司呼叫中心招人难是行业内的一大痛点,智能客服的加入,在减轻保险公司运营负担的同时,又提高了客服的服务质量。

2017年9月,中国太平洋保险(601601,股吧)集团推出智能保险顾问“阿尔法保险”,用户访问1天突破20万,3天达到100万,4天达到200万。作为保险业探索大数据和人工智能应用的一次试水,业内人士认为,“阿尔法保险”的成功从侧面显示保险行业对科技创新的渴望和需求。

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