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高空坠物被砸中,意外险赔吗?

高空坠物被砸中,意外险赔吗?

2018-08-14 10:29:03
来源:搜狐网

百度一下“高空坠物”,直接出来了334,000篇相关链接。

高空坠物被砸中,意外险赔吗?

高空坠物大多为各种物品,如苹果、铁棍、饮料、玻璃、花坛等

但居然还有活物,比如一条狗

高空坠物被砸中,意外险赔吗?

高空坠物带来的直接后果通常都比较严重,流血受伤、昏迷、永久性的伤残,甚至失去生命。

如果只是简单的受伤,治疗结束之后也就没啥影响了

如果是永久性的伤残,比如少了一肢胳膊,不仅收入会受到较大幅度的影响,生活便利性也会受到很大的影响

最极致的情况就是失去生命,收入永远中断。

如果你曾经购买过保险,你也会比较关心这个问题,比如我的客户,他们会想知道,意外险对于高空坠物,赔付吗?

高空坠物被砸中,意外险赔吗?

上个星期的中午,我和同事一起去隔壁恒大广场吃午饭出来的时候,也差点被十几层高空掉落的玻璃渣子给砸到。幸好我们跑得快,当时还开玩笑说,自己买了几百万保险!

相信通过接下来的内容,大家就会知道什么是意外险?意外险保高空坠物吗?

意外险,全称「意外伤害保险」,是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

意外险中的「意外」,需要同时满足四个要素,方能称之为意外

外来的——自身以外的原因导致的

突发的——不能事先预见的原因导致的

非本意的——不是本人主观意愿导致的

非疾病的——不是疾病导致的

由此可以判定,高空坠物、高空坠狗属于意外

总结起来

意外伤害就是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

意外险保障的内容,一定包括:意外残疾和意外身故

如果要分辨一款保险产品是否是「意外伤害保险」,有没有什么简单的方法呢?

答案是肯定的

如果条款名字中包含「意外伤害保险」几个字,那肯定是意外险了

如果条款名字不包含「意外伤害保险」几个关键字

那么,这绝对不是一款意外险。

比如,市面上很多的“百万**”驾乘类保险,只是一款阉割了保险责任的两全保险而已。

所以,买保险,一定要看条款、看合同,不要只是听业务员介绍,毕竟,很多业务员都不会看合同,或者根本看不懂。

那意外险对意外身故和意外残疾又是按什么标准进行赔付的呢?

1、通常情况下,意外死亡,是直接赔付基本保额的

譬如,张先生购买了一份基本保额500万的意外险,若张先生不幸被高空掉下来的花瓶砸伤导致身故,那么,张先生的家人可以获得500万的定额赔偿。

如若是我销售的这份意外险,我一定会建议客户在购买保险的时候明确指定身故受益人,张先生可以选择自己的父母、配偶、子女其中之一、部分,或者全部,作为受益人,并划分比例。

选择了身故受益人,之后的理赔流程会方便、快捷很多,受益金也可以按照张先生的意思进行定向分配。

2、意外伤残,则是根据《人身保险伤残评定标准》进行赔付,行业通用。

2013年,中国保险行业协会与中国法医协会共同制定的《人身保险伤残评定标准》把人体根据“神经系统的结构和精神功能”、“眼,耳和有关的结构和功能”、“发声和言语的结构和功能”、“心血管,免疫和呼吸系统的结构和功能”、“消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能”、“泌尿和生殖系统有关的结构和功能”、“神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”和“皮肤和有关的结构和功能”划分成了 8 大类,共281 项人身保险伤残条目。并根据功能和残疾严重程度进行了分级,将人身保险伤残程度划分为一至十级,最重为第一级,最轻为第十级。保险金给付比例分为 100%至 10%。见下图:

高空坠物被砸中,意外险赔吗?

比如,前面被狗砸伤那位,如果最后确诊为「颅脑损伤导致植物状态 」,就是一级伤残,将获得100%意外伤残保额的赔付,100万保额,赔付100万。

如果最终导致了「偏瘫(一肢肌力小于等于 4 级) 」,属于七级伤残,将获得40%意外伤残保额的赔付,1000万保额,赔付400万。

在发生这种永久性伤残的时候,只有足额的赔付才能起到比较好的作用,包括收入损失、后期生活费用开支、后期康复开支等等。

市面上的大部分意外险,意外身故保额和意外伤残基本保额是一样的

但,也有部分意外险把意外身故保额和意外伤残保额进行了拆分,比如,某网销平台的这款保险,就把意外伤残保险金打了大大的折扣

这需要引起大家的注意,在购买保险时,一定得多个心眼,避免最后理赔时才追悔莫及

另外

购买「人身意外伤害保险」的时候,一般会建议附加一份意外医疗和意外住院津贴,这样的意外险保障才能相对饱满。

意外医疗没有特别注明的情况下,基本都包含意外门诊医疗费用和意外住院治疗费用

意外险医疗需要特别注意以下几个事项:

用药限制:限当地社保目录内用药、不限社保用药

赔付比例:80%、90%、100%

免赔额:100、200

比如

时有发生的狗咬伤,极有可能感染狂犬病毒,而狂犬病一旦发作,几乎100%死亡。所以,被狗、猫等动物咬伤后,一定要及时去注射狂犬疫苗

国产疫苗一个疗程大约要200-300元,而进口疫苗一个疗程大约要400-500元甚至更高

如若使用的是进口疫苗、则只能不限社保用药的意外医疗方可进行报销。

总结:

1.购买保险一定要看条款,不要只是听别人说

2.带身故赔付的保险,一定要指明「身故受益人」

3.出手购买保险前,一定要耐心清楚了解所买保险的保障内容

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