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中小财险公司日子艰难 都邦财险也未能摆脱困局

中小财险公司日子艰难 都邦财险也未能摆脱困局

2018-11-07 16:52:29
来源:金投网

近年来,除财险三巨头外,中小财险公司的日子都较为艰难,都邦财险也未能摆脱困局。该公司第三季度偿付能力报告显示,三季度亏损7680万元,前三季度合计亏损8033万元。回溯历史数据,2015年-2017年公司净利润分别为-1.36亿元、589万元、1080万元。时隔两年之后,今年前三季度再现亏损局面。

三季度偿付能力报告显示,公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率皆为161%,较去年同期略有收缩,但满足监管要求。

资料显示,都邦财产保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2005年10月19日开业的全国性财产保险公司,主要经营机动车辆保险、财产损失险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险,以及上述业务的再保险业务。

车险作为公司的主营业务,近四年来始终处于亏损状态。2014年-2017年年报显示,车险承保利润分别为-7673万元、-1.41亿元、-1.66亿元、-1.78亿元。反观责任险,则处于利润连增的趋势,2014年-2017年分别盈收215.08万元、493万元、209万元、624万元。

主营业务不给力,投资收益来补足。2017年都邦财险的投资收益为1.77亿元,正好与车险业务亏损的承保利润相抵消。

对于中小型财险公司承保亏损问题,资深精算师徐昱琛在接受记者采访时表示,国内很多财险公司的车险业务处于亏损状态,大公司盈利状况明显高于小公司,利润主要集中于人保和平安等市场主体,因为大公司有规模优势和品牌优势,在市场上付出的销售费用较低。

针对中小型财险公司如何转亏为盈,徐昱琛表示,一般来说,可以从车险业务转向非车业务,但现在来看非车业务的压力也很大,承保利润率在下降,并非减少车险业务就能改善经营状况。

他表示,改善车险的经营状况,需要做精细化的分析,车险的核心指标是综合成本率,该指标是由赔付率和费用率来构成的。要扭亏为盈就要从这两个角度来抓,降低赔付和费用率。且二者之间存在一定关联关系,从赔付率角度来说,公司对车险业务精细化分析的能力要有正确的选择,需要了解不同类型车险的盈利可能和亏损风险。

通常来说,大公司的分析能力要比小公司的分析能力强,对于财险公司整体的经营来说,需要通过调整赔付率和费用率使整体的综合成本率降低来实现扭亏为盈,他进一步补充。

信托参股险企意在牌照价值

据了解,2014年,中泰信托进驻保险业,成为了都邦财险主要股东,持股比例为19.07%。此外,记者在中泰信托可查年度报告中发现,在其自营长期股权投资一栏显示,都邦财险已连续两年为其赢得投资收益。

可查数据显示,2016年,中泰信托从都邦财险处获得112.35万元收益,占全年总收益的1.07%;2018年,该数额上涨至206.04万元,占全年总收益有小幅下降,为1.05%。对于收益逐渐上涨的中泰信托,该保险牌照的回报已逐渐成为其总投资收益的极小部分。而在公司主业的业务介绍中,保险提供的业务仅为保险规划,在主营业务中占比极小。

据统计,截至目前,有10余家信托公司参股保险公司。如国民信托参股汇丰人寿保险,安信信托参股渤海人寿,中江信托、爱建信托参股天安保险,吉林信托参股中融人寿。

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