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买得越多就越好?怎么买保险最划算?

买得越多就越好?怎么买保险最划算?

2018-12-11 14:16:58
来源:和讯网

大家好,我是老胡。

我们今天聊聊多次买保险是不是会在风险发生时全部赔偿。最近还是有不少朋友在后台问保险重复理赔的问题,基本这么两种情况。

第一种:就觉得保险产品好,就想多买几份。

第二种:就是不知道怎么被忽悠的,同一款保险产品买了不止一个。

大家都遇到这个问题:如果出现了问题,是不是可以向多家保险公司同时开始理赔这个问题的核心点其实比较简单,之前咱们讲过,关键要看买的产品类型是不是补偿型,说白了就是能不能报销的那种。

如果不是补偿型,基本上你买了几份,该向几家保险公司理赔向几家理赔,如果是补偿型的那可能买多了就重复了。

咱们稍微展开一下。

不是补偿型的,最典型的就像意外险、定额给付的重疾险。

寿险你是买几份报几份,买了三份意外险,出现意外之后,就像这三份意外险所属的保险公司理赔,应该理赔三份的钱。

但是这里有一点大家要注意:儿童寿险是不能重复理赔的。

保监会对于儿童寿险是有理赔的上限的20万,为什么?

大家可以重点考虑一下道德风险这个问题,这个还是挺重要的事,所以在儿童寿险这的确不能重复理赔。

关于补偿型的最常见的医疗险、财险、车险这些,出现问题之后,我们拿着单据去报销,这些是不能比我们花费的额度要高的。

比如医疗钱花了1万,再多买多少份,都不可能报销超过1万去。

当然了这里头也有个小意外,就是一些补贴型的医疗险。比如说住院日额保险,住了多少天赔多少钱,这个是可以多加重复理赔的。

哪些保险是可以重复理赔的,哪些不能呢?

1、意外险,分情况看

意外险的保障内容比较全面,包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔,得分开看:

由于意外事故导致的残疾或身故,是可以重复获赔的。

意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔,因为这两个属于补偿性保险,保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。如果保额超过了医疗费用,就属于不当得利了。

2、重疾险,可以

重疾险不是以身故为保障内容,最大的特点是确诊即给付,所以也是可以重复获赔的。

3、寿险,可以

寿险也是以人的生命为保险标的的,所以也是可以重复获赔的,但是儿童寿险也有例外,不可以重复理赔。

儿童寿险身故赔偿:保监会规定的限额

在不能“叠加”理赔的案例中,儿童寿险是较为特殊的情况。在儿童身故保险保障方面,保监会规定的最高投保额度是:

岁以下,最高赔付20万元;10岁到18岁,最高赔付50万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言,就算可以“叠加”赔付,也要受这个限额的约束。

需要注意的是,根据保监会规定,为儿童投保万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故的情况不受此限制。

4、医疗健康险,不可以

这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险,和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样,都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

但是补贴型医疗险也有例外,可以买多少赔多少。

5、家财险,不可以

家财险大家接触的可能不多,但其实这是一个不能重复获赔的最重要险种。当你为自己的房屋购买了家财险之后,一旦发生了保险事故,保险公司是按照实际发生的损失为限进行赔付的。

但是要区分足额投保和不足额投保,在买家财险的时候,保额一定不要超过保险标的的价值,否则这钱就白花了。

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